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銀保監會:銀行保險業服務實體經濟持續有效 “以房養老”試點五年運行平穩

2019-10-22 11:08:35 來源:亞匯網 作者:夏歌 打印 字號:  

  昨日,國務院新聞辦公室舉行銀行業保險業運行及服務實體經濟情況發布會,銀保監會副主席黃洪、祝樹民,首席風險官兼新聞發言人肖遠企等出席了會議,并就相關熱點回答記者問。

  黃洪表示,當前,銀行業保險業保持穩健運行良好態勢,金融風險由發散狀態轉為收斂,金融服務有效性、普惠性增強,銀行業保險業改革開放取得新的進展。具體來講,體現在三個方面:一是銀行業保險業服務實體經濟質效提升,銀行保險機構充分調動信貸、債券、股權、保險等資金,為“六穩”提供有力金融支撐;二是防范化解重大金融風險穩步推進。扎實推進整治市場亂象工作,銀行機構資產高速擴張、多層嵌套、虛增規模的頑疾得到了有效遏制;三是銀行業保險業改革開放持續深化。推進銀行保險機構公司治理體系建設,抓緊落實已宣布的重大金融開放舉措。

  黃洪還表示,在支持實體經濟方面,銀行業保險業可以用“四個持續”和“一個有效”來概括。

  一,有效金融供給持續增長。銀保監會準確把握促進經濟增長與風險防控的關系,推動銀行保險機構增加有效金融供給,支持經濟穩增長。1-9月,用于實體經濟的人民幣貸款增加了13.9萬億,同比多增1.1萬億。1-9月保險業為經濟社會提供風險保障5445萬億元,保險資金運用17.8萬億元,較年初增長8.4%。

  二,金融資源配置持續優化。銀保監會持續引導銀行保險機構聚焦重點領域和關鍵環節,推動更多金融資源投向先進制造業、高新技術和綠色產業,助力產業轉型升級,制造業和基礎設施領域仍是銀行貸款存量的重要組成部分。1-9月,相關貸款分別較年初增長7705億和2.2萬億元。個人消費信貸、科技服務業和信息技術服務業的貸款增速明顯快于各項貸款的平均增速,綠色金融發展取得積極進展,國內21家主要銀行上半年綠色信貸余額10.6萬億元,占21家銀行各項貸款比重9.6%。環境污染責任保險由前期試點擴展到全國,截至8月末,保險業累計為3700多個首臺首套重大技術裝備項目提供風險保障超過5000億元。

  三,薄弱領域金融服務持續改善。銀保監會持續完善支持小微民營企業發展的政策體系,加大監督檢查和考核評估的力度,推動銀行機構建立健全“敢貸、愿貸、能貸”的長效機制。截至2019年8月末,全國普惠型小微企業貸款余額10.94萬億元,較年初增長了16.9%,顯著高于同期各項貸款增速。信用保險和保證保險通過融資增信,幫助174.2萬家企業獲得銀行融資3719億元。普惠型小微企業貸款戶數2047.51萬戶,較年初增加了324.27萬戶。

  四,服務國家重大戰略與民生保障領域的質效持續提升,引導銀行保險機構圍繞國家重大戰略,加大對重點項目和重大工程的金融服務和融資支持。發布推動銀行業、保險業支持養老、家政、托幼等社區家庭服務業發展的試點方案,拓展個人稅收遞延型養老保險業務,支持社區家庭服務業發展。聯合農業農村部推進穩定生豬生產保障市場供應工作,引導銀行保險機構加大對生豬產業的支持力度。聯合財政部、人民銀行等部門對扶貧小額信貸重點工作作出了安排部署,助力打贏脫貧攻堅。

  在支持銀行保險機構深耕“一帶一路”方面,肖遠企表示,銀保監會非常重視,黃主席、祝主席親臨一線、靠前指揮,取得了很好的成效。主要是幾方面:

  第一,支持鼓勵中資銀行保險機構在“一帶一路”沿線地方設立相應機構,能夠貼近當地進行服務。在過去一段時間,我們主要的銀行保險機構在“一帶一路”沿線國家的機構都有比較多的增長,把過去的一些空白都填補了。

  第二,積極鼓勵這些機構在當地開展更多的業務,不光是為“一帶一路”中資機構業務服務,更主要是要與當地的機構和市場開展合作,更好地發揮當地的作用,達到和當地相互合作、相互提高的目標。

  第三,注重相關風險的防范,特別是合規、反洗錢風險,這是在任何一個地方,不光是在“一帶一路”沿線國家,在所有的海外拓展業務時,我們對銀行保險機構都一直強調,一定要把合規、反洗錢、反恐和反制裁融資放在風控最重要的位置上。所以在這方面,我們也看到這些機構的合規人員在這幾年成倍增長,他們投入了很多資源,系統建設也快速增長,合規建設有了長足的發展。還有就是鼓勵保險機構開展信用保險業務,開展巨災保險、再保險方面的業務,更好地服務于“一帶一路”建設。

  提到保險業在提供商業養老產品方面的情況如何,黃洪表示,當前,我國已經進入老齡化社會,我們國家的老齡化特點是人口基數大,老年人口多,還有一個特點是增長速度非常快,初步老齡化到深度老齡化的速度快于歐美國家,所以老齡化程度的快速提升為我國養老保險體系帶來了沉重的負擔。從歐美發達地區的經驗來看,商業養老保險是緩解國家養老壓力、提高居民養老保險替代率的重要手段。當前,銀保監會按照金融供給側結構性改革的要求,不斷增加商業養老保險產品的供給質量,推進商業養老保險健康快速發展。

  一是增加傳統商業養老保險的產品供給,滿足人民群眾不斷增長的商業養老需求。2019年,保險公司累計開發銷售養老年金保險產品830款,實現保費收入415億元。到2019年三季度末,商業養老保險、年金保險有效承保人次超過5800萬,累計積累了超過5100億元的保險責任準備金。

  二是加大產品創新力度,積極服務于養老保障體系建設。比如支持公司開發長期護理保險產品,支持公司積極布局養老醫療機構,探索增加社會養老醫療的服務供給。

  三是積極爭取政策支持,探索利用財稅杠桿撬動養老保險市場發展。稅延養老保險試點一年多來,已有23家公司參與稅延養老保險試點,66款產品上市,累計實現了保費收入2億元,參保人數4.52萬人。

  關于“以房養老”,黃洪介紹,2014年7月,原保監會正式啟動了居民個人住房反向抵押保險試點,試點已經超過了五年,總體來看,試點運行比較平穩。目前,共有幸福人壽、人民人壽兩家公司經營個人住房養老反向抵押保險的業務。到2019年9月末,反向抵押保險期末有效保單129件,共有129戶家庭191位老人參保,參保老人平均年齡71歲,戶均月領養老金7000余元,最高一戶月領養老金超過3萬元。

  總體來看,反向抵押保險成為首個形成一定規模的“以房養老”金融產品,保險業逐步探索出一條老年人房產融資養老的新路,滿足了老年人居家養老、增加養老收入、終身領取養老金的三大核心需求,得到了投保老人的普遍認可。正如你所說的,“以房養老”在目前雖然試點五年多,總體運行平穩,但是規模不是很大。主要原因有四個方面:

  一是反向抵押保險是一個小眾業務。從國際來看,“以房養老”也是一個小眾業務,有條件、有需求、有意識使用這種養老方式的人群比較少。從全球來看,居家養老是絕大多數,其他方式的養老,包括以房養老都是極少數,所以本身是一個小眾市場,小眾市場就不能像大眾市場一樣追求規模。

  二是傳統觀念的影響。在大部分人的觀念中,房屋是家庭最主要的財產,應該由子女等后輩繼承,這種傳統觀念決定了“以房養老”不可能成為大眾養老的一種方式,但是更多體現為為老年人增加了一個養老的選擇。

  三是配套政策還不完善。比如,抵押權、繼承權的處置等規定,以及在房產抵押登記、交易稅費、辦理公證等方面都還存在一些問題。

  四是保險公司經營能力有待提升。反向抵押保險是創新型保險業務,缺少基礎數據,風險因素復雜,對于保險公司合理定價、風險管控提出了很高的要求。商業保險公司在這方面的能力不足、準備也存在著不足。

  下一步,銀保監會準備從四個方面完善這項制度:一是進一步評估五年來的實踐經驗,完善相關的監管政策;二是疏通發展堵點,解決配套政策不到位的問題;三是加強正面宣傳,鼓勵有條件、有意愿的老人選擇“以房養老”這種方式;四是重點抓好保險公司自身能力的建設,特別是精算、定價和專業隊伍的建設。
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關鍵詞: 人民幣 債券 金融


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