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大地保險:堅持高質量發展 十六年劍已出鞘

2019-10-14 13:39:57 來源:亞匯網 作者:似風 打印 字號:  

  歲月不居,時節如流。

  70年砥礪奮進,70年風雨兼程,我國保險業和新中國一起走過了整整70載。時至今日,中國已經成為世界第二大經濟體、第一大工業國、第一大貨物貿易國、第一大外匯儲備國,同時也成為全球第二大保險市場。

  公開數據顯示,2018年,我國保險業實現原保費收入3.8萬億元,資產總額18.3萬億元;今年前8月,我國保險業實現原保費收入3.1萬億元,同比增長13.04%,資產總額達19.7萬億元。

  保險主體也日益豐富,截至2018年年底,國內共有保險集團控股公司12家、人身險公司96家、財產險公司88家、再保險公司12家、保險資產管理公司24家、外資保險代表處190家,其他保險機構5家,另有保險中介機構2000余家(含保險代理、保險經紀和保險公估公司)。

  中國大地保險于2003年10月在上海成立,是一家全國性財產保險公司,也是中國再保險(集團)旗下唯一的財險直保公司。成立以來,中國大地保險保持了27.8%的年均復合增長率,2018年保險業務收入為426億元,躍升至全國財險公司第五位。截至目前,已設立分公司36家,機構總數超過2100家,營業機構覆蓋全國各個省份,系統員工人數超5.8萬人。

  “創新”、“轉型”、“堅持高質量發展”——中國大地保險總裁陳勇這樣總結大地走過的16年。他告訴《國際金融報》記者,這一切都是為了更好地服務好客戶,真正做到以客戶為中心。“未來,我們不單做保險,還將建立以保險為中心的生態圈,與合作伙伴攜手共建“居住、出行、健康、養老、游玩”等方面的“生活保險大平臺”,為客戶提供更加優質的服務體驗。

  1、第一批保險人

  “那時候的保險公司地位很高,守株待兔等客戶上門就行,賣保險也不難,和現在賣保險的情況完全相反。”

  1979年4月,根據國務院批示,中國人民銀行印發《關于恢復保險業務和加強保險機構的通知》,決定逐步恢復停滯20年的國內保險業務。1980年,中國人民保險公司(下稱“中國人保”)正式復業,財險業務率先恢復。

  陳勇正是保險業復業后的第一批保險人。

  1983年,在中國人民銀行云南省思茅地區中心支行江城縣支行做了兩年銀行保險代理業務后,陳勇加入中國人保思茅中支公司,開啟了他漫長的保險生涯。

  陳勇回憶道,那時候,老百姓對保險根本沒有概念,以為賣保險就是賣保險柜。保險產品也非常少,只有“老三險”即車險、財產險和家財險。

  直到1996年,產險、壽險分業經營,才有了人身險產品。當年,中國人保(集團)公司設立3家保險子公司:中保財險公司(即現在的中國人保)、中保人壽公司(即現在的中國人壽)、中保再保險公司(即現在中國再保險)。1997年,人身險保費收入便超過財險。

  “那時候的保險公司地位很高,守株待兔等客戶上門就行,賣保險也不難,和現在賣保險的情況完全相反。”陳勇感慨道,當時還有一個特別有意思的現象,大多數保險從業者并不愿意去壽險公司,都想去產險公司,畢竟產險公司經歷了多年發展,基業厚實。

  “不幸”的是,當時的陳勇被分到了壽險公司,并組建平安壽險公司玉溪中支公司。之后,陳勇又去了太保壽險春城支公司,再后來,即2004年,陳勇組建了中國大地保險云南分公司。

  有了“老三家”的經歷,中國大地保險云南分公司的組建工作似乎輕松了很多。“‘老三家’我都服務過,他們的情況我也都了解,所以當年的組建條件還是不錯的。”陳勇笑稱,正因此,云南分公司的組建團隊構成也非常有特色,原人保、平安、太保的人各占三分之一,云南分公司于2004年9月順利開業,即在中國大地保險總公司開業后一年。

  在陳勇看來,保險被認知的過程是緩慢的,直到2006年,交強險制度的出臺,讓老百姓對保險的認知上了很大一個臺階。同時,在交強險的帶動下,車險投保率大幅提高,也助推財險業迎來“第二春”,直到現在,車險仍舊占據財險業六成市場份額。

  在業務結構調整優化后,盡管2019年上半年,車險業務占公司整體業務已跌破六成,但車險仍然是中國大地保險的重要業務之一。

  2、競爭倒逼創新

  “這五年的感受尤其明顯,互聯網企業在涌入,新科技層出不窮,這比加入世貿組織時的壓力大多了。”有效面對外部競爭力的方式只有一條——創新、轉型,打造核心競爭力。

  改革開放對推動國家經濟社會發展的貢獻有目共睹,具體到保險業,這種變化也清晰可見,從無到有,從小到大,保險業在這幾十年中快速發展壯大。尤其是2001年中國加入世貿組織后,保險業開放力度最大,國內保險公司的神經異常緊張。

  截至目前,國內的外資險企數量已經達到50家,其中財險公司22家,人身險公司28家。

  陳勇直言,事實上,外資險企對我國保險業的沖擊和影響,遠沒有想象中那么大,反而給國內保險業帶來了新的產品、新的銷售方式,對整個行業起到了正向拉動和助推器的重大作用。

  隨著改革開放力度不斷加大,陳勇再次感受到了前所未有的壓力。“這五年的感受尤其明顯,互聯網企業在涌入,新科技層出不窮,這比加入世貿組織時的壓力大多了。”陳勇表示,有效面對外部競爭力的方式只有一條——創新、轉型,打造核心競爭力,否則只能坐等被淘汰。

  面對復雜多變的市場形勢,中國大地保險近五年推出了“找控引”、“大非車”和“三化”等重要策略。

  2013年,中國大地保險面臨經營困境,保費增速、綜合成本率“雙弱”于市場。次年,公司圍繞“確保打平,力爭盈利”目標,正式實施“找、控、引”戰略。以“找”好業務為基礎,做好業務篩選,提質增效;在“控”上下功夫,按照篩選結果嚴控高風險業務;實施差異化費用政策,“引”導優質業務快速發展。

  2014年,公司扭虧為盈,但增速仍落后于市場。而后,“找控引”效果逐漸顯現。從2015年起,公司增速趕超市場,2016年、2017年、2018年公司連續三年保費增速、綜合成本率“雙優”于市場。(附:中國大地保險近五年凈利潤、保險業務收入數據圖表)

  隨著商車費改的持續深化,車險增速持續下行,2018年車險增速更是降至5%以下。而健康險等非車險業務則迎來“一帶一路”、“健康中國”等重大政策利好,給產險行業帶來了結構性發展機遇。對此,中國大地保險迅速反應,于2017年推出“大非車”戰略,提前全面布局非車險業務。

  一年后,公司“大非車”業務整體增速54.5%,超市場23.8個百分點,同時,“大非車”業務占比也由26.7%上升至36.1%,同比上升9.4個百分點。

  2017年,為適應數字時代的客戶及行業的變化,中國大地保險創新性提出“三新三聚焦”頂層設計,即新模式,聚焦客戶;新業態,聚焦布局;新系統,聚焦科技,打造科技驅動的客戶綜合經營體系。

  今年,為更好地推動“三新三聚焦”戰略落地,中國大地保險正式啟動了線上化、數字化、智能化“三化”建設工程,旨在從客戶、科技、生態三個重點領域實現突破,達成公司平臺、數據、科技、生態四領先目標。

  3、探路“保險+科技”

  “只要是客戶想要的、需要的,我們都能提供到,而不僅限于保險服務。”

  打造核心科技能力,重中之重是搭建系統性的底層構架。陳勇認為,科技是保險公司常變常新的有力保障。科技的價值在于通過提升用戶體驗、提升經營效率、提升業務多樣性、改善風險管控結構、增強用戶的交互等各種方式幫助保險公司走進客戶、更好地服務客戶。

  在2016年,中國大地保險在行業內率先開始了“保險+科技”的探索,2017年啟動了大地核心戰略項目CICS,確立了“科技驅動下的客戶綜合經營”的戰略藍圖。三年磨一劍,2019年7月26日,中國大地保險36家分公司成功完成新系統上線切換,全面進入保險核心系統4.0時代,也標志著中國保險業正式進入核心系統4.0時代。

  陳勇很慶幸三年前自己做出了正確的決定。“要是放到現在,還真不敢做了。”陳勇坦言,做出這個決定并不容易,要衡量多方利弊,比如新的核心系統投入大、耗時長,到底能不能成功,會不會影響公司當期業務發展;失敗案例那么多,萬一項目失敗,公司又能否承受。

  他說,以前每次開會,各分公司反映最多的問題就是IT系統問題。“雖然公司剛成立那幾年系統還不錯,但是運行多年后的系統已經千瘡百孔,修修補補后甚至都看不到原來的樣貌了,就好比一輛車的完全老掉的發動機,已經帶不動現有業務的順利發展,又如何更好地服務客戶呢?!”

  在做了充分調查準備后,新核心業務系統項目如期啟動,三年后的今天也順利上線,這也為中國大地保險之后的轉型打下了堅實的基礎。

  陳勇告訴記者,切換新核心業務系統還只是第一步,為提升科技賦能效果,中國大地保險還遵循以客戶為中心原則,搭建了兩大中臺:即數據中臺、科技中臺,和一個小平臺:即線上化應用平臺,并從消費互聯網和產業互聯網雙生態方向構建保險大融合,全面促進科技有的放矢、覆蓋全價值鏈的應用。

  “這一切都是為了更好地服務好客戶,真正做到以客戶為中心,做好當下,重在未來。”陳勇表示,未來,中國大地保險將以保險為中心建立生態圈,圍繞客戶的“居住、出行、健康、養老、游玩”等方面做服務,“只要是客戶想要的、需要的,我們都能提供到,而不僅限于保險服務。”

  “科技驅動這塊,我們才剛起步,我們需要做的事情還很多。同樣,真正實現以客戶為中心,我們的路還很長。”陳勇說。

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