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要怎么跑贏通脹?從學習基金定投開始吧!

2019-03-29 10:41:14 來源:亞匯網 作者:黃華 打印 字號:  

為什么要花時間學習理財呢,因為賺錢很難,但虧錢太容易了。其實我們面對的投資環境并不友好,你稍微有點錢了,買股票肯定要交學費,甚至炒了幾年還是虧的;買房作為投資,要么限購要么未來走勢不明,也下不去手。


你說什么也不管了,就存銀行吃利息吧,不好意思,存錢很可能越存越虧。



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為什么說存錢很可能越存越虧呢?因為錢的購買力下降了,我們生活的物價上漲了,通貨膨脹了。當利息的收入追不上通貨膨脹的速度的時候,存在銀行的錢就是越存越虧。

 

舉個例子,2018年我國通貨膨脹率(cpi)為2.1%,而我國一年期存款利率為1.75%。假設你2018年初在銀行存了一年期存款,年末拿到本金加利息共10175元,而在2018年末,你想要買到年初花一萬元就能買到的商品卻需要10210元,這樣一來,你將一萬元存款存入銀行一年,年末實際卻只能購買到同比價值9965元的商品。

 

目前我們所處的環境就是實際負利率,通貨膨脹率(cpi)高過銀行存款利率,利率為1.75%,cpi為2.1%,物價跑贏利率,將錢存入銀行,錢反而縮水了。

 

其實我們2015就開始重新進入實際負利率時代了,也就是說,錢從2015年開始存在銀行,到現在已經縮水不少。


學理財投資,我認為是一門必修課,但是一般來說,不推薦大家自己炒股,除非你很有時間也很有興趣鉆研,或者你有不少閑錢,能承受虧損。



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比起買入單個股票,普通投資者買指數基金更合適,相當于把雞蛋放在一大堆籃子里,任何一個打翻了,只要其他的是正常的,總體收益都不錯。


畢竟盯著單只股票分析會不會暴雷,有多大概率漲跌,真的很累。樂視網蒸蒸日上的時候也沒人覺得它會暴雷,長生生物這么濃眉大眼,誰知道它背地里做的什么勾當呢。


所謂指數基金,就是以跟蹤某一個指數為目的的基金,相當于你的收益取決于指數的所有成分股,屬于被動投資,在高風險投資(有虧損的可能)中比較穩健。


指數基金一般有兩種,寬基指數和行業/概念指數。寬基指數就是中證500、滬深300、創業板指等等,相當于不分行業的幾百只股票共同來決定你的收益;而行業/概念指數,就是指定行業的許多只股票來形成一個指數。


現在寬基指數中還有一類增強型指數很火,意思是并不單純跟著市場的步伐被動投資,而是有基金經理來主動操作,博取超額收益。


根據你的投資經驗來決定買什么,普通的寬基指數是最省心的,增強型指數需要你去判斷基金經理靠不靠譜,而行業指數需要依據你對行業態勢的判斷。


之所以推薦指數基金,就是因為嘗試的門檻低,比較省心。你只需要判斷大致的市場狀態就好了,根本不用操心板塊和個股,最簡單的方法,就是看周圍人的情緒,平時不炒股的人都開始談股票了,你就趕緊賣掉;A股跌得太慘你都知道了,就默默買入,揀便宜的籌碼。


如果你買在熊市,然后趕上了上漲或者牛市,收益會非常可觀。年初至今滬深300漲了14.81%,中證500漲了25%,這是什么概念呢?


A股現在有3589家上市公司,取中位數的話,你只要運氣不差,閉眼炒股今年能賺19.5%。


而買指數基金比散戶炒股掙錢的概率更大,主流的指數基金就交出了很好的成績單,比如天弘中證500今年漲了22%,天弘創業板漲了27%。


這說明大部分散戶自己選股,成績都沒跑贏指數,還不如閉著眼買指數算了。



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那指數基金怎么投資呢?


思路其實很簡單,底部買入,長期定投,牛市賣出。


這個底部不是絕對的底部,你只要買在相對的低位就可以了,上證綜指3000點以下就可以買,因為指數基金的投資思路是長線,而且我們采用的方法是定投,你的成本不是入場時的價格,而是不斷在取平均數的。


這也是定投的優勢,在股市相對低迷的時候,你一直在揀籌碼,就算你買的指數在跌,你繼續買,讓成本也拉低就好了,只要股市向好,盈利會來的非常快。


具體定投方法,就是兩種節奏,一個是定期定額投資,小白投資法,比如規定在你每個月發工資的日子用固定金額投資,不管漲跌,買就行了。


還有一種是定期不定額投資,還是在你發工資的那天,但是投多少不固定,跌的時候多買點,漲的時候少買點,這種方式收益會高一些。


切記的要點是,既然定投了,就不要經常為賬面浮盈浮虧心神不寧,記住策略是熊市買買買,牛市找到合適的點賣掉,就行了。扔掉你的情緒,不要追漲殺跌,直到股市瘋漲,你一次性賣出;也可以給自己設置一個止盈點,比如我就想賺年化20%,達到了我就賣,后面是漲是跌都與我無關了。


買基金的場所分為場內交易和場外交易,場內需要注冊一個股票賬戶,操作起來和買賣股票一樣,定投需要自己操作,不過費率比較低。而場外就是一些基金APP了,操作非常方便,和存余額寶差不多簡單,而且定投可以設置每個月自動扣款,費率高一些,提款應該也要等幾個工作日。


一旦決定開始定投,你就把自己想象成一個沒有感情的計算機程序就好,低位加倉,高位減倉,千萬不要因為一兩天的波動情緒化操作了。


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